12月21日,中国保险资产管理业协会党委委员、副会长贺竹君在2023上证财富管理论坛上作主旨演讲时表示,党的十八大以来,我国保险业实现新的跨越式发展,已成为全球第二大保险市场,保险行业发展趋势“稳中趋好”,保险资金运用规模稳步增长,保险资管业将以高质量发展提升保险资金服务效能。

  保险资金投资收益率稳定保险行业发展趋势“稳中趋好”

  前三季度,我国实现原保险保费收入4.3万亿元,同比增长11%,增速比去年同期提高6.1个百分点。截至三季度末,保险业总资产29.6万亿元,同比增长10.8%,其中保险资金运用余额27.2万亿元,同比增长11%。

  贺竹君表示,总体来看,保险资金资产配置结构稳健,投资收益率稳定。从配置结构看,固定收益类及流动性资产占比超七成;从投资收益看,截至三季度末,保险资金年化财务收益率2.92%,年化综合收益率3.28%,波动幅度远小于其他机构投资者,逐步形成了“兼顾短期与长期、平衡相对与绝对”的均衡投资风格。

  展望未来,贺竹君认为,保险行业发展趋势“稳中趋好”。

  他具体分析,在负债端,人身险新单业务价值全面回暖,供需影响下保险储蓄占比显著提升;财产险发展空间较为广阔,不过保费增速将分化,承保综合成本率会有所上升。

  “资产端将面临一定的挑战,一方面长期低利率环境下,资产配置难度加大,负债成本较为刚性,利差损风险有所增加;另一方面长端利率下行,权益市场波动加剧,行业面临投资收益及偿付能力压力。”贺竹君表示,不过,随着经济复苏,将推动保险资金投资收益边际改善。

  厚植优势做好金融“五篇大文章”

  中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

  立足保险资金优势,贺竹君认为,保险资管业可以从五个方面做好“五篇大文章”。

  一是服务实体经济,初心不泯,使命未改。保险资金作为我国金融市场重要的长期资金,在参与重大工程建设、盘活存量资产、服务国家战略等方面具有天然优势。

  二是服务科技创新产业,积极有为,质效显著。在国家战略引导和政策支持下,保险资金积极布局科技创新产业,通过直接和间接股权方式支持国家重大科技基础设施、科技前沿领域、数字经济产业、环境保护和资源节约工程领域,为科技创新产业高质量发展提供有力的长期资金支持。

  三是服务主业,做好“普惠、养老金融”大文章。人口老龄化背景下,养老健康管理、医疗服务等需求旺盛,可将“保险+医养服务”的商业模式和积极应对老龄化人口战略相结合,充分发挥保险产品和养老服务的协同优势。

  四是服务上海金融中心建设,助力完善多层次资本市场建设。保险资金天然的负债长久期属性,决定了其成为资本市场长期资金的重要来源。近年来,监管机构通过系列举措,进一步激发了市场活力,保险资金债券和股票投资规模稳步增长。

  五是充分发挥协会自律组织职能,助力行业高质量发展。围绕行业“市场化长周期考核、创新资管产品、新会计准则计量”等热点问题,保险资管业协会可通过理念宣导、教育培训、行业研究、风险监测等方式,助力行业高质量发展。

  以高质量发展提升保险资金服务效能

  贺竹君表示,下一步保险资管业将以高质量发展提升保险资金服务效能。

  一是发挥资金特性,高效服务实体经济。积极创设多元化的保险资管产品直接对接基础设施领域和重大工程项目,聚焦乡村振兴、科技创新、社会治理等重点领域,增强服务实体经济质效。

  二是强化产业赋能,服务国家战略发展。包括服务创新驱动发展战略,服务重大区域战略,服务产业优化升级战略,服务绿色发展战略。

  三是固本培元,强化资负联动,保障行业行稳致远。一方面进一步提升承保端盈利能力,另一方面聚焦主责主业投资布局,并构建产业生态圈。

  四是守正创新,发挥特色优势,锻造核心专长。具体包括:巩固行业核心竞争能力,提升市场管理新动能,推动产品创新发展。

  此次论坛由上海财经大学、上海证券报·中国证券网主办,月星集团联合主办,基煜基金全程协办,元气医疗全程支持,上海交通大学上海高级金融学院、中欧陆家嘴国际金融研究院、上海财经大学滴水湖高级金融学院提供学术支持。本次论坛以“金融向善人民为本”为主题,吸引了来自地方政府、监管部门、银行机构、保险机构、上市公司、高校学界的数百位领导、高管、专家和代表汇聚一堂。